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小额贷款利息怎么算的三方法 以5万元钱为例

编辑:大兵 2018-11-03 14:46:41
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在我们日常生活当中,遇到个难事需要借点钱是很常见的。以前吧,大家借钱第一个想到的就是身边的亲朋好友。但近年来,大伙都发现,但凡提到借钱,别说是亲戚朋友,就是亲兄弟姐妹,甚至是爷俩,都有可能为此闹矛盾。

所以,银行推出的小额贷款此时便成了大“救星”。只是,这小额贷款的利怎么算呢?是按国家规定的最低利息,还是按偏高一点的商业贷款来计算呢?今天,我们就以5万元钱为例,来为你计算一下在各种不同平台的小额贷款,利息分别是如何计算的。

方式一:银行贷款

5万元以下小额贷款,直接你?#29575;?#20837;5000元以上,个人征信良好,一般都可以直接从银行渠道拿到5万元左右的小额贷款。

以建行快e贷产品为例,贷款5万元,贷款年利率约7.2%,贷款期限为1年,假设还款方式为等额本息,那么总利息则为1971.38元(等额本息计算公式复杂,建议使用贷款计算器)。

点评:相对来说,在所有的贷款渠道中,银行是最理想的融?#26159;?#36947;,贷款额度高且贷款利率低,如果借款人个人?#25163;?#33391;好,建议选择这种方式,最大程度节约贷款成本。

方式二:互联网小贷产品

互联网金融飞速发展,各大IT巨头纷纷进军互联网金融领域,推出了不少纯线上操作,在线审批、立马到账的信用借贷产品,比如支付宝-借呗、微信-微粒贷、京东金条、小米贷款、360借条、万达贷等等。

这些产品都有一个共同的特点,产用“白名单邀请制”,即把贷款额度发放给自认为优质信用客户,具体说到贷款利息又是如何计算呢?  

以借呗为例,贷款5万元,贷款利率为日息万分之四,还款期限为12个月,还款方式为等额本金,那么1年的贷款总利息为3775.89元。

点评:互联网小贷产品的优劣势都相当突出,优势在于在线审批,快速到账,可提前还款不收取任何?#20013;?#36153;,但劣势也相当明显,贷款利率高,总支出成本更高。

方式三:小额贷款公司或P2P平台

由于银行贷款门槛相对较高,许多借款人在被银行拒之门外以后,会选择小额贷款或是P2P平台的融资方式。从这两大平台上贷款相?#32422;?#21333;,但是利息?#19981;?#24456;高。

以P2P平台拍拍贷为例,贷款5万元,贷款期限1年,月利率0.83%(年利率约10%),还款方式等额本息,贷款利息为2749元。但拍拍贷上每一笔贷款还需支付一定的借款?#20013;押?#22686;值服务费,假设首次借款,借款?#20013;?#36153;按本金5%比例收取,增值服务费按本金的10%比例收取,那么,贷款的总利息为:2749+50000*5%(贷款?#20013;?#36153;)+50000*10%(增值服务费)=10249元。

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